La compañía justificó su decisión como una medida necesaria para evitar un «fracaso financiero» en medio de la creciente frecuencia e intensidad de los incendios forestales en las zonas de alto riesgo del estado. Sin embargo, como varios incendios continúan devastando el sur de California, muchos residentes probablemente dependerán de sus aseguradoras para recuperarse una vez que se extingan las llamas.
Acciones de State Farm
State Farm canceló alrededor de 1.626 pólizas solo en Pacific Palisades, como parte de una decisión más amplia de recortar 72.000 pólizas en toda California para casas y apartamentos en 2024, según ABC 7. La compañía dejó de emitir nuevas pólizas para propietarios de viviendas en el estado ya en 2023, citando riesgos de incendios forestales y desafíos regulatorios. En códigos postales como 95033 (montañas de Santa Cruz) y 95409 (Santa Rosa), más del 65% y casi el 48% de las pólizas, respectivamente, se cancelaron el verano pasado.
En una carta de marzo de 2024 dirigida al Comisionado de Seguros Ricardo Lara, la presidenta y directora ejecutiva de State Farm, Denise Hardin, dijo que las cancelaciones eran una medida reticente pero necesaria para estabilizar la posición financiera de la empresa. Hardin señaló que los aumentos de tarifas por sí solos no eran suficientes para abordar la creciente exposición al riesgo. «Ahora debemos tomar medidas para reducir nuestra exposición general… como ya lo han hecho la mayoría de las aseguradoras en California», escribió.
Uno de los barrios de Palisades que se quemó
La crisis de seguros en California
La medida de State Farm forma parte de una tendencia más amplia en California, donde las aseguradoras privadas se han retirado cada vez más de las zonas de alto riesgo. Esto ha dejado a muchos propietarios de viviendas con dificultades para encontrar cobertura, lo que ha impulsado un aumento de las pólizas emitidas por el Plan FAIR de California, la aseguradora de último recurso del estado. Las pólizas del Plan FAIR se duplicaron con creces entre 2020 y 2024, alcanzando las 452.000, según CapRadio.
La mayoría de las aseguradoras citan el aumento de los riesgos de incendios forestales y las regulaciones estatales que limitan los aumentos de las primas como motivos para recortar la cobertura. Esto ha provocado una creciente crisis de seguros de propiedad, lo que dificulta que los residentes obtengan un seguro asequible cuando más lo necesitan.
Incendios forestales en el sur de California
A primera hora del miércoles, tres grandes incendios ardían en el sur de California:
- Incendio de Palisades: comenzó el martes por la noche y ha quemado 2.900 acres en Pacific Palisades.
- Incendio de Eaton: arde cerca de Pasadena en Eaton Canyon, con 1.000 acres afectados.
- Incendio de Hurst: ubicado cerca de San Fernando y que cubre aproximadamente 500 acres.
Los incendios están siendo alimentados por ráfagas de viento de hasta 100 mph, según informó The New York Times. El Departamento de Bomberos de Los Ángeles ha pedido ayuda a los bomberos fuera de servicio, ya que los recursos son escasos.
Reacción pública y críticas
Las cancelaciones de State Farm han generado críticas a medida que los incendios forestales continúan devastando comunidades. Algunos residentes y legisladores han expresado su frustración por la retirada de las aseguradoras del estado y han pedido una reforma para abordar la crisis.
En su carta al Comisionado Lara, Hardin reconoció los desafíos planteados por las acciones de la compañía, pero reiteró la voluntad de State Farm de colaborar en reformas más amplias para estabilizar el mercado de seguros en California.
El día después
State Farm y otras aseguradoras que operan en el sur de California pueden esperar una avalancha de reclamos por daños en las próximas semanas. Los incendios, algunos de los cuales aún están ardiendo parcial o totalmente fuera de control, han quemado decenas de miles de acres y destruido miles de estructuras, incluidas muchas viviendas.
Los analistas de JP Morgan dijeron el jueves que las pérdidas económicas derivadas de los incendios podrían superar los 50.000 millones de dólares, y que las pérdidas por seguros superarían los 20.000 millones de dólares «e incluso más si no se controlan los incendios». La empresa de pronósticos privada AccuWeather estimó que los daños y las pérdidas económicas combinadas ascenderían a entre 135.000 y 150.000 millones de dólares.
En 2023, según los últimos datos disponibles del Departamento de Seguros de California (CDI), State Farm tenía una participación de mercado del 21,22 por ciento en el sector de seguros de propiedad del Estado Dorado. A pesar de anunciar ese mismo año que no aceptaría nuevas solicitudes de seguro para propietarios de viviendas en el estado y de no renovar miles de pólizas de vivienda el verano pasado, la compañía sigue siendo, con diferencia, la más grande de su tipo en California.
State Farm sabía que se enfrentaba a un mayor riesgo de tener que pagar enormes indemnizaciones por daños en el sur de California si un incendio especialmente destructivo azotaba la región. Por eso, citando el aumento de los costes y la exposición a catástrofes, el año pasado anunció que cancelaría 72.000 pólizas en el Estado Dorado antes del verano, incluidas cientos de pólizas de propietarios de viviendas en el sur de California.