La deuda de las tarjetas de crédito estadounidenses superó el billón de dólares por primera vez, y el hogar promedio ahora debe U$S 10.000.
Los estadounidenses debían alrededor de U$S 1.2 billones en deuda de tarjetas de crédito a fines de 2022, según muestra un informe de WalletHub.
La Reserva Federal estima una cifra un poco más conservadora, colocando la deuda de tarjetas de crédito de la nación en U$S 986 mil millones, una fuerte pendiente de U$S 250 mil millones en dos años.
Con las tasas de interés en aumento, una nueva tarjeta de crédito ahora tiene una tasa promedio del 24%, en contraste con el 16,65% de la primavera pasada, lo que hace que los reembolsos sean un asunto más doloroso.
En contraste, la deuda se desplomó cuando golpeó la pandemia y el gasto de los consumidores disminuyó cuando cerraron restaurantes, bares y tiendas.
Los saldos de las tarjetas se redujeron de aproximadamente U$S 850 mil millones a principios de 2020 a menos de U$S 750 mil millones en la primavera de 2021.
Los expertos explican que la tendencia es el resultado de que los hogares gastan menos durante los cierres y reciben cheques de estímulo que se destinaron a pagar la deuda.
«En 2021, vimos personas pagando una cantidad récord de deuda», dijo a The Hill Jill González, analista senior de WalletHub.
«La gente había estado ahorrando hasta 2020, sin mucho que hacer».
Desde entonces, la deuda ha aumentado a medida que la economía reabrió y la inflación ha llevado a la Reserva Federal a lanzar una campaña de fuertes aumentos de las tasas de interés.
Posteriormente, la deuda de las tarjetas de crédito aumentó en U$S 86 mil millones en el cuarto trimestre de 2022, el mayor aumento registrado.
«El gasto es realmente continuo ahora», explicó González.
‘Alguna vez pensamos en poner cosas en nuestra tarjeta de crédito como un gasto frívolo, o una gran compra, un televisor. Ahora, debido a la inflación, la gente está cargando sus necesidades reales, comida, vivienda, en su tarjeta de crédito’.
El número de personas que arrastran un saldo de mes a mes también ha aumentado del 39% en esta época el año pasado al 46%.
Con tasas de interés tan altas, algunos prestatarios caerán en un ciclo de interés compuesto del que será difícil salir.
Por ejemplo, pagar el promedio de U$S 10.000 en deuda de tarjeta de crédito con una tasa promedio del 24%, tomaría hasta 2030 si paga U$S 250 por mes.
También costaría U$S 20.318 en total, más del doble de lo adeudado originalmente.
«Es difícil acumular riqueza cuando se paga un 20% de interés todos los meses», dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.com.
New York encabezó la lista de ciudades con la mayor deuda de tarjetas de crédito.
Para fines de 2022, el hogar promedio en New York tenía U$S 18.525 en saldos de tarjetas de crédito y la población de la ciudad en su conjunto debía más de U$S 60 mil millones.
Esto fue tres veces más que los siguientes mayores gastadores en Los Ángeles, que colectivamente debían más de U$S 20 mil millones, según los datos de Wallet Hub.